浑水调研·挖掘上市公司价值，揭开资本市场真相
撰稿|浑水研究院市值研究中心 何离
太吓人了！
2021年才过一个星期，江苏银保监局就公布了62张罚单，创最高历史纪录，涉及近30家金融分支机构，浑水调研都看得眼花缭乱，不知道写哪个好了。
这一方面说明金融行业的监管得到空前的加强，另一方面说明监管部门工作很辛苦，工作压力大。
开年七天发了62张罚单
这两年金融监管部门真的是拼了，以前等几个星期都等不到几张，现在每个星期都让眼花缭乱。
自从银保监机构实现政务公开以来，罚单的数量逐年增加，无聊的 浑水调研数了一下，2020年全年一共发布了466张罚单，创下历史最好纪录，平均一天要开1.27张。
而进入2021年，才7天江苏银保监局就公布了62张，其中仅1月7日一天就公布了32张，而2020年头一星期才发了29张。
之所以他们这么忙可能有几个原因，一是监管任务很重，金融行业进入强监管时代；二是银监和保监合并之后，协同会有加强，监管范围也大幅扩大，处罚数量自然也就更多了。
信贷资金用途是违规高发区
从近段时间公布的处罚情况看，信贷资金流向和用途是违规的高发区，也是查处的重点领域。
比如平安银行南京分行、浦发银行徐州分行、张家港农商行、广发银行淮安分行、邗江民泰村镇银行等，主要涉及贷款资金用途管控不到位、贷款资金未按约定用途使用、个人经营性贷款资金用途管控不到位、个人消费贷款流入房地产领域等违规行为。
这些机构处罚都比较严重，平安银行被罚了100万，张家港银行被罚了90万，浦发银行被罚85万，邗江民泰银行被罚了70万。
招商银行欺骗投保人被罚
除了上述违规行为外，还有一起处罚比较典型，引起了浑水调研的注意。
这个罚单是开给招商银行南京分行的，行政处罚决定书显示，经查：
招商银行南京地区代理销售两款保险产品的双录视频中，销售人员将保险产品介绍为“无风险”或者“保本”，共涉及4笔代销保险业务。
销售人员向投保人介绍万能型保险最低保底利率5%，而该产品实际最低保证利率为2.5%，涉及1笔代销保险业务。
上述违法行为涉及招商银行南京分行以及招商银行湖南路支行、城北支行2家支行，共5笔业务。
招商银行南京分行设立零售金融事业部，上述销售人员的培训、考核和合规管理由该部门负责，招商银行南京分行应对上述违法行为承担责任。
银行代销理财或保险的虚假宣传曾经是普遍存在的痼疾，无数消费者特别是老年消费者深受其害，可谓是十分缺德！
而招行这次被处罚的行为也是非常具有典型性，是产品销售人员最普遍的违规行为。
但是经过多年的严厉整治后，这几年这类行为比较少见了，但是这次招商银行竟然被查出5起，说明这类行为又是沉渣泛起。
而且“零售之王”招商银行在2020年已经是处罚榜的“常客"了，去年12月，招行盐城分行刚因为个人经营性贷款流入楼市等行为被罚了85万。
（浑水调研原创内容，转载引用请注明出处！）
上一篇
