银保监会再次出手整治银行乱象。
近日，银保监会查处了一批违法违规案件，涉及建设银行、中国银行、民生银行、渤海银行、渣打银行（中国）5家银行，罚款总额超3.8亿元。
罚款详细：建设银行共计约1.99亿元、民生银行共计8970万元、渣打银行（中国）共计4965.94万元、中国银行共计3280万元、渤海银行共计1660万元，其中建行银行罚款最多。
在具体罚款事项中：
（1）违规借贷（包括小微贷、个人消费贷）
（2）信贷资金管理不严
（3）数据统计不真实
是这些银行普遍存在的问题。
具体来看，违法事项最多的是建设银行和渣打银行（中国），皆在38条以上，借贷方面存在的问题就包括：一、违规发放贷款（房地产、固定资产），二、违规为地方平台融资提供资金，三、精准扶贫小额贷款资金违规归集使用，四、违规向关系人发放贷款，五、个人消费贷款用于偿还贷款本息，六、个人按揭贷款首付款资金来源审核规则存在缺陷，其中还存在审批流程不规范、重复收费、违规向委托贷款借款人收取手续费等违规事实。
民生银行则是涉及小微贷资金被挪用的问题，主要被挪用于房地产、抵押贷款。中国银行同样是小微企业贷业务违规，小微企业贷款资金主要被挪用于房地产，其中还存在违规向小微企业客户收取承诺费、咨询费等问题。
被罚的还有渤海银行，具体包括将小微企业贷款资金挪用于购买理财产品，将银行员工、公务员等个人商用放贷款计入普惠型个体工商户或小微企业主贷款统计口径等。
违反事项中多次提到，违规银行将个人消费贷、经营贷款挪用于房地产，据悉，疫情放开，鼓励消费，央行宣布下调房地产利率，不少地区房贷利率买入了“3”时代，存量客户提前还贷的欲望越来越强烈，排队的客户甚至排到了半年以后，嗅到“商机”的中介便打着“以贷换贷”“转贷降息”的幌子进行多重收费等一系列违法违规操作。
转贷其实就是把高利率的贷款转成低利率的贷款,以达到降低利率的目的，房贷的利率高，经营贷的利率低，将经营贷置换房贷可以节省不少利息。
经营贷转贷的情况不在少数，大城市表现更明显，近日，深圳便已出手整顿经营贷转贷，约谈了不分银行，要求加强合规审查，暂停审批存量房贷用户的经营贷转贷申请。
之后，其他银行也会开始采取更严格的合规审批流程，对合规的经营贷转贷申请按照正常流程审核，同时加强预防经营贷流入楼市引发炒楼和个人信贷、财务风险。
2月初经济日报曾在“存量房贷款利率降息”话题下评论到：
提前还贷不可取，但部分存量房贷与新增房贷之间的利差过大问题需要引起重视，建议相关部门加快出台相关举措，引导银行适度降低存量房贷利率，逐步缩窄存量房贷与新增房贷之间的利差，进一步降低住房消费者的负担。
是否适合提前还贷，需要消费者各自根据自己的实际情况做出判断，但存量和新增房贷利差拉大确是导致出现经营贷转贷、提前还贷的主要原因。
经济学家表示，以前没有调降存量房贷利率的先例，下调存量利率不仅银行收益会减少，还会对其流动性和资金配置造成很大冲击，所以一般银行不敢轻易开启存量房贷利率调整，不过从目前市场来看，2023年LPR仍有较大下调的可能性，可以进一步带动房贷利率下行。
来源：且说金融
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