南方财经全媒体记者 翁榕涛 广州报道
数字金融是数字经济高质量发展的核心内容和重要驱动力。近年来，广州市出台了数字金融发展的系列政策，加大了金融扶持力度，数字金融发展态势呈现多样化和精准化，创新成果显著、发展成果喜人，金融监管手段和监管能力不断得到加强。
为展示和记录广州市数字金融发展成就，分析面临的机遇和挑战，提出发展建议，为监管部门、金融机构和科研院所提供一份参考报告，广州市数字金融协会结合2021-2022年金羊“点数成金”数字金融创新案例示范活动涌现的大量成果，联合中山大学岭南学院曾燕教授团队等共同编制了《2021-2022广州数字金融发展报告》（下称《报告》），并在3月30日举办的2023年南方金融科技创新论坛上进行了发布。
《报告》介绍了数字金融的概念、支撑数字金融发展的主要数字技术、数字金融的发展历程以及我国代表性城市数字金融的发展现状。在上述基础上分析了2021年与2022年广州市数字金融发展的主要情况、发展面临的机遇、存在的困难与不足，并从构建数字金融全产业链生态等八个方面提出数字金融发展建议。
广州数字金融呈现加速发展状态
《报告》指出，近年广州市积极推动数字金融创新，数字金融基础设施进一步完善，金融科技创新示范作用不断加强，数字人民币试点取得良好进展。此外，广州市数字金融业态愈加多样，相关政策进一步完善，监管力度进一步加强。
在新型数字基础设施方面，广州无线电集团与华为共建人工智能融合赋能中心。该中心以此前的广州“鲲鹏+昇腾”创新中心和人工智能公共算力中心为基础，聚焦算力需求，夯 实数字金融发展的“数字底座”。在金融基础设施方面，广东金融资产交易中心、粤港澳大湾区（广东）财经数据中心与广州地方金融数字化基础设施平台（下称“一台”）相继落地。包括广东数字金融创新产业园（下称“一园”）以及中大湾谷风险管理技术实验室（下称“一室”），可以为广州市银行、保险、小额贷款、融资租赁和融资担保等多类金融机构提 供数字化解决方案等多种服务，广州数字金融完成了“一室一台一园”整体建设布局。
2022 年广州市数字人民币试点成果丰硕，主要体现在试点场景丰富与普惠价值释放两方面。
一方面，广州市数字人民币试点落地多个民生场景，并在特色场景有一定探索，在食、住、行、游、购、娱、医七大重点民生领域落地。另一方面，广州市数字人民币在乡村振兴与中小企业纾困两方面释放普惠价值，通过助力农贸产品销售，提高农业保险、农业信贷可获得性支持乡村振兴，助力改善中小企业融资难困境。
与此同时，广州市金融和科技创新案例示范效果明显。在首届金羊“点数成金”数字金融创新案例示范活动取得的成功 经验基础上，广州市于2022年接续举办第二届活动。活动共征集到67个兼具创新性与实效性的数字金融创新案例。这些案例涵盖多种类型，涉及多种新型数字技术，为数字金融发展提供了可借鉴推广的经验做法，示范效果明显。
广州的数字金融业多样性持续增强，从数字支付、数字银行、互联网证券、数字保险、数字征信、互联网小额贷款、产业链金融、消费金融均有金融科技的深度案例出现。
2022年以来，广州数字人民币应用不断深化，市民正享受数字支付多样性带来的便利；个人养老金业务的启动与新市民金融服务不断完善，提高了市民金融服务的获得感、幸福感；绿色金融与跨境理财的发展，推动广东金融发展再迈高峰；全国首个数字金融协同治理中心的成立，为消费金融生态提供 良好的生态环境......在数字技术的支持下，广州市数字金融新业态稳步发展。
2022年5月，广州市荔湾区政府颁发了《关于新时期进一步促进荔湾区科技金融与产业融合发展的实施意见》，旨在实现科技创新链条与金融资本链条有机融合。2022年11月，广州开发区金融工作局发布了《广州市黄埔区、广州开发区促进绿色金融发展政策措施实施细则》，大力推动绿色贷款、绿色债券、绿色保险、绿色基金等各类绿色金融产品和服务创新发展，加快建立健全全区绿色金融体系。
多项发展成果彰显了广州金融发展在大湾区高质量发展中的核心引擎作用，持续推进粤港澳数字金融互联互通，推动粤港澳大湾区金融要素再集聚、金融科技再创新、金融活力再激发。
广州数字金融面临七大重要发展机遇
展望未来，《报告》指出广州数字金融面临着七大重要发展机遇，包括“十四五”规划奠定新格局、粤港澳大湾区建设释放众多红利、数字人民币试点提供有力抓手、金融科技创新环境增添新助力、“一室一台一园”建设提供重要支撑、金融信创建设提供安全环境、新型冠状病毒感染创造新空间等七个方面。
一是国家“十四五”规划实施为广州市数字金融奠定了发展基础，与此同时，国家“十四五”规划提出要增强金融服务实体经济能力，要求以科技创新增强金融普惠性，为新时期广州市数字金融发展明确了方向。
二是粤港澳大湾区建设这一国家战略能为广州数字金融发展释放“政策红利”、“科创红利”和“开放红利”，包括助力广州市建设成为数字金融科创中心。以及通过推动粤港澳大湾区金融区域内开放互通与高水平对外开放，提升广州数字金融国际竞争力。
三是广州通过数字人民币试点，能够推动银行数字化转型，推进数字普惠金融建设，从而促进数字金融发展。一方面，数字人民币试点将推动银行数字化转型。另一方面，数字人民币试点有助于推进数字普惠金融发展。此外，通过数字人民币试点，能够丰富供应链金融应用场景、确保资金安全，增强数字金融服务实体经济的能力。
四是“一室一台一园”建设作为广州市构建数字金融创新 生态体系的重要举措之一，有助于赋能数字金融创新，形成数字金融创新生态圈。促进产业集聚，打造广州数字金融产业集聚新高地。助力广州成为数字金融标杆城市。
五是广州市金融科技创新氛围浓郁，注重对金融科技创新活动的监管；六是金融领域信创建设推动数字金融技术国产化，维护数字金融系统数据的机密性、完整性和可用性。
七是新型冠状病毒感染为金融数字化发展带来了新的压力和改变，主要体现为金融数字化消费习惯与金融机构数字化。比如，不聚集的疫情防控客观要求培养了广大金融消费者数字化、长期性的金融消费习惯，推动了无接触金融服务发展。在供应链金融方面，疫情防控时期小微企业展现出顽强的生命力，“新十条”发布后新增信贷需求旺盛，供应链金融有望获得一定发展空间。
值得注意的是，广州数字金融发展同时存在一定困难与不足，主要包括广州“千年商都”累积的金融优势面临挑战、数字金融市场秩序需进一步规范、金融科技竞争力有待提升、数据共享和流通机制有待完善、数字金融复合型人才培养亟需加强。
广州市作为数字金融发展先锋城市，发展机遇与挑战并存。通过打造数字金融新业态、新场景、新模式，提高金融服务效率，延伸金融服务半径，拓展金融服务类别，广州经济加速发展。扩大普惠金融的受益面，持续推进金融赋能实体经济，是促进广州市经济健康、可持续发展的必由之路。
《报告》从构建数字金融全产业链生态、创新数字金融服务发展路径、进一步完善政策和产业发展支撑环境、协调建设粤港澳大湾区数字金融发展机制、利用新一代信息技术挖掘数据要素价值、完善数字金融监管体系、打造数字金融领军人才队伍以及积极防范数字金融风险等八个方面提出广州市数字金融发展的建议。
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