近日，有媒体报道“2022年3月1日起，微信、支付宝收款码不能用于经营收款”。消息一出引发市场高度关注。
这一消息源自央行近期发布的条码支付监管新通知。2021年10月13日，央行官网发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》，对收单机构和清算结构提出了一系列的管理要求。与此同时，条码支付也被纳入监管，对个人收款条码的使用规范做出具体规定，并将于2022年3月1日起施行。
收款码分个人和经营用收款码
经营用收款码不在限制之列
事实上，央行新规并非对收款码的商用完全禁止，只是不能通过个人的收款条码来进行经营性收款。
公开资料显示，收款码分为个人和经营用收款码两种，二者有较大不同：一是，商家收款码要向支付宝、微信支付等平台方申请，叫做收款码，个人收款码叫做收钱码。二是，收款码和收钱码都是以扫码形式完成付款的，但是收款码可以用扫码枪、扫码盒等设备实现主扫。三是，商家收款码每笔收款都会扣除手续费，个人收钱码收钱是免费的。而收款码在提现的时候是免费的，个人收钱码在提现时要收取0.1%手续费。收款码没有额度限制，收钱码有一年20万的限制，并且每天的转账额度也有限制。
其中，将受到约束的主要是个人静态收款码。按照规定，个人静态收款码原则上禁止用于远程非面对面收款，并将有明显经营特征的个人收款条码用户参照特约商户管理。简单来说是要求商户提供微信、支付宝经营性二维码，不能用个人二维码收经营性收款。
据悉，个人可以将收款码申请变更为经营性用途，但变更的标准相关部门还在研究中。
专家解读：对于普通消费者
正常扫码支付或收款没有影响
中国社科院金融所金融科技研究室主任尹振涛表示，对于部分网传“支付宝、微信支付个人收款码将于明年3月1日起被禁止商用”是误读。“第一，收款码分为个人和企业，企业经营用收款码没有被禁止商用；第二，禁止的是用于远程非面对面收款，而线下的码商基本都是面对面，也没有被禁止使用。”
“近年来，二维码支付在给人们带来便利的同时，确实也蕴含着一些新的风险，容易被一些不法分子所利用，比如涉及赌博、洗钱等问题，因此，此次《通知》监管最重要的一点，便是要把这种违法违规行为给制止住。对于普通消费者而言，实际上并不会产生什么影响。”尹振涛解释道。
《通知》要求，个人静态收款条码原则上禁止用于远程非面对面收款，确有必要的实行白名单管理，以防止个人静态收款条码被出售、出租、出借用于搭建赌博活动线上充值通道。对通过截屏、下载等方式保存的个人动态收款条码参照执行个人静态收款条码有关要求，以防止不法分子借助个人动态收款条码规避政策要求。要求审慎确定个人静态收款条码白名单准入条件与规模、个人静态收款条码的有效期、使用次数和交易限额，防范白名单滥用风险。
尹振涛指出，这对于微信和支付宝而言也是一个利好。从自身的经营和反洗钱的角度来看，微信和支付宝内部也一直有监测相关的不法情况，并积极采取相关的措施。如今有了明确的监管规定以后，对于他们而言，更有利于规范和避免此类情况的发生。
相比部分大众的“误读”，如何防止“误伤”小摊小贩们才是目前业内最为关注的问题。
条码支付监管新通知对有明显经营特征的个人收款条码用户，只需要个人收款条码换成商户收款条码（参照特约商户管理），收款不受影响。对于普通消费者，正常扫码支付或收款没有影响。
“跑分平台”跑不动了！
警方重要提示
近年来，个人收款条码得到广泛运用，提高了资金收付效率，但也存在一些风险隐患。如一些不法分子利用“跑分平台”，以高额收益吸引大量人员使用个人静态收款条码与赌客“点对点”线上远程转移赌资，将赌资分拆隐藏于众多正常交易场景。
跑分是什么？
所谓“跑分”即是使用自己的银行卡或微信、支付宝的收款码，帮助电信网络诈骗、赌博等违法犯罪团伙进行洗钱，随后赚取佣金的不法行为。该行为涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪。
公安打击
01案例一
2021年9月底，江苏省泰州市公安局海陵分局在开展电信网络诈骗案件研判工作中发现，有多张银行卡存在帮助犯罪分子“跑分”洗钱的重大嫌疑，背后极有可能隐藏着一个黑灰产犯罪团伙。办案民警随即对相关账户信息和使用人进行深度研判，通过抽丝剥茧，警方最终锁定银行卡实际持有人陈某、窦某、仲某、吴某杰等4名犯罪嫌疑人。
经缜密侦查，办案民警很快掌握了这些“帮凶”的活动轨迹。10月8日，海陵警方开展集中收网行动，一举抓获陈某等4名犯罪嫌疑人，当场查获银行卡80余张。经审查，犯罪嫌疑人供述另外几名团伙成员。10月12日，警方再次出击，抓获高某、吴某宇、申某宇、申某祥等4名犯罪嫌疑人。10月13日，犯罪嫌疑人张某向公安机关投案。
办案民警对犯罪嫌疑人的大量银行账目流水进行仔细查询、梳理，有针对性地突破嫌疑人心理防线，最终陈某等人对自己办理银行卡为犯罪团伙提供资金转账的犯罪行为供认不讳。经调查，2021年7月以来，陈某为了非法牟取暴利，先后找到窦某、仲某、吴某杰等人办理大量银行卡，设置统一密码，开通手机网银，再根据上家指示将这些办卡人员带至福建省帮忙“跑分”。到当地后，陈某等人将自己的银行卡和手机交由犯罪分子使用，并配合“跑分”团伙进行人脸认证，使得这些诈骗、赌博所得的非法资金转入犯罪嫌疑人指定账户，从而完成“跑分”洗钱任务。每次“跑分”，陈某等人可以拿到0.5%左右的提成，发展下线还可以获得300元—500元不等的好处费，“跑分”多时一天可赚2000元。经初步统计，短短3个月时间，该团伙“跑分”洗钱涉及全国百余起电信网络诈骗等案件，涉案资金流水达上亿元，累计非法获利十余万元。
明知自己的行为是为犯罪分子洗钱，仍在金钱的诱惑下铤而走险。目前，陈某、窦某等9人因涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪被公安机关依法采取刑事强制措施，案件仍在进一步深挖中。
02案例二
近日，央视财经报道，湖南省湘潭公安由一张准备销户的银行卡，顺滕摸瓜找到线索，发现了一个特大网络跑分平台，涉案金额高达1.5亿元。事件的开始是因为长沙银行湘潭九华支行，接到了一名客户钟某的业务办理需求，要求对其名下的银行卡进行销户，而这张银行卡却存在的一定的风险。在办理销户之前，这张银行卡已经被长沙银行列为了异常，原因是该银行卡高频交易，资金快进快出，持卡人的电话也一直无法接通，长沙银行总行对这张银行卡发起了风险预警。当银行工作人员向客户钟某询问相关情况时，钟某选择了回避，在慌忙之下离开了银行，钟某的行为让银行人员更加警觉。
被银行盯上的钟某并没有放弃，几天后再次来到长沙银行湘潭九华支行，与其一同而来的还有一名男子，男子主动告知银行这张银行卡平时是他在使用。男子让银行人员取出卡中的3000元钱并且将卡销户，银行为了防止风险，要求提供相关交易凭证，但男子却表示无法提供，还声称自己在其它银行的很多银行卡，销户时都没有受到限制。银行工作人员判断这名男子的用卡行为并不正常，拨打了反电诈中心的电话，湘潭公安开始对案件进行调查，将钟某以及这名男子带回警局，男子的真实身份曝光，是一个跑分团伙的小头目。
湘潭公安得知跑分团伙有多个犯罪窝点，为了将犯罪分子一网打尽，湘潭公安紧急采取了行动，前往跑分团伙居住的酒店，查获大量涉案银行卡和电脑设备，抓获9名犯罪嫌疑人。经过近一年的调查，另外三个犯罪窝点的人员也悉数落网，今年5月份，这个专门替境外赌博网站洗钱的跑分团伙彻底被端。
案例分析
跑分平台通常打着高额佣金的旗号，收购或者租借支付宝收款码、微信收款码以及银行卡来漂白资金，使电信网络诈骗和赌博网站的资金能够顺利地转入和转出，减少银行对资金流向的监测。跑分平台通过QQ和论坛等渠道发布信息，吸引用户参与跑分，还有人员从用户手中收购、租借银行卡，承诺给予一定的费用，很多用户看到有钱赚便将银行卡借出。
这些被非法使用的银行卡，却在不知不觉中参与到了洗钱案件中，并且每张银行卡都会发生大量的资金交易，一旦被银行查到，不仅收购者会受到惩罚，出售银行卡的人员同样逃脱不了干系。过多的银行卡卷入到洗钱活动，给反洗钱工作增加了难度，因此公安机关从跑分平台切入，对跑分平台各个击破，使涉诈涉赌资金失去漂白的通道，最大程度地限制电信网络诈骗和赌博网站的运营。
民警提醒
因“断卡”行动被惩戒人员，5年内禁用支付宝和微信支付，只能使用现金消费。同时，征信记录、银行贷款也受影响，名下所有的手机号码、固话号码等通信业务一律全部关停，未经公安机关许可不得恢复。广大市民必须警惕“跑分”陷阱，注意保护个人隐私信息。切勿因为眼前小利而出售、出借个人微信、支付宝账户信息或银行卡，一旦被不法分子用于诈骗、网络赌博或其他违法犯罪，将会受到法律的严惩。
编辑：依然
来源：央视新闻、华商报、公安部刑侦局
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