现代快报讯 近期，华夏银行（600015.SH）交出了一份“稳中进击”的2021业绩答卷。根据4月29日华夏银行发布的2021年年度报告，截至2021年末，集团资产总额3.68万亿元，较2020年末增长8.13%；实现净利润239.03亿元，较2020年增长10.83%；不良贷款率1.77%，较2020年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率150.99%，较2020年末提高3.77个百分点；成为国内系统重要性银行，英国《银行家》全球1000家银行中一级资本、资产规模分别排名第51位、第64位。
业绩数据“可圈可点”承载着华夏银行作为国有股份制商业银行坚持服务实体经济、防范化解金融风险和推动改革创新，以制定和实施新五年发展规划为牵引，推进转型创新发展、资产质量攻坚和差异化经营发展，新五年发展规划实现良好开局，高质量发展迈上新台阶之路。
量质效齐升 经营数据稳健向好
报告期内，华夏银行立足新发展阶段、贯彻新发展理念、融入新发展格局，加快推进经营转型和结构优化，各项工作取得积极成效，圆满完成年度既定任务目标。
华夏银行规模稳步增长。报告期末，该行资产规模达36,762.87亿元，比2020年末增加2,764.71亿元，增长8.13%；贷款总额22,135.29亿元，比2020年末增加1,045.36亿元，增长4.96%；存款总额19,043.63亿元，比2020年末增加860.33亿元，增长4.73%。同时，效益明显提升。报告期内，利润总额314.93亿元，实现归属于上市公司股东的净利润235.35亿元，比2020年增加22.60亿元，增长10.62%。
成绩单背后是华夏银行着力持续推动结构优化。一是资产负债结构优化：加大主动融资力度，成功发行670亿元金融债，零售贷款、普惠贷款占比均有所提升，投资规模和投资收益快速增长。二是收入结构优化：报告期内，实现非利息净收入162.65亿元，比2020年增加29.23亿元，增长21.91%。三是区域结构优化：区域差异化发展格局初步形成，京津冀、长三角、粤港澳三大区域贡献提升、特色化发展稳定。
过去一年，华夏银行坚定服务实体经济，并取得新成效。一是大力支持战略性产业发展：优先支持制造业、战略性新兴产业中的重点行业和重点客户，强化产品运用和资源配置，制造业中长期贷款余额、战略性新兴产业贷款余额实现较快增长。二是大力发展普惠金融：深化金融科技手段应用，推进科技企业全生态建设，创新服务乡村振兴，持续多年完成小微企业贷款规模及客户增长监管目标。三是大力发展绿色金融业务：支持产业转型升级和重点绿色项目建设，碳金融服务创新和国际合作项目取得新突破，绿色信贷占比提升，位居股份制银行前列，完成中国人民银行绿色信贷“两个不低于”指导目标。四是大力支持首都经济建设：积极服务北京冬奥会、冬残奥会筹办，服务“五子”联动取得积极成效。
值得注意的是，华夏银行在2021年经营转型实现突破。一是数字化转型步伐加快。华夏银行以重点工程建设为抓手，推进业务数字化转型、数据基础、科技支撑等建设，产业数字金融业务围绕产业链生态圈需求创新发展，重点平台建设与数据治理工作取得新进展，网点运营转型和企业级流程重构加速推进，数字创新敏捷体系积极构建。二是零售金融转型成效显现。该行创新机制，优化客户分层分类经营体系，财私业务发展加快，个人金融资产总量实现快速增长。三是公司金融转型不断推进。该行提升综合金融服务能力，构建“行业+客户”经营体系，推进“商行+投行”服务模式运用，“3-3-1-1”白名单客户覆盖率提升，贸易金融线上化业务量倍增，投行新兴业务快速发展。四是金融市场业务较快发展。华夏银行持续向轻资本模式转型，交易类业务规模、收入增长显著，资产托管业务加快向效益优先转型，华夏理财实现净值化转型，投研体系构建和特色产品创新加快。
持续推进转型 业务创新不断“上新”
面对纷繁复杂的国际国内形势和各种风险挑战，华夏银行立足新发展阶段，全面贯彻新发展理念，主动服务和融入新发展格局，锚定加快建成有特色、有质量、有竞争力全国性股份制商业银行的规划目标，坚持以高质量发展为主题，持续推进业务转型创新，五年发展规划实现良好开局。
过去一年，华夏银行数字化转型效果显现。值得关注的是，产业数字金融模式破局发展，围绕制造、能源等重点行业，实现数字保理、数字产品池、数字物流贷、基于数字仓单的委托贷款4类数字融资业务突破。智慧运营水平提升，打造智能化、沉浸式客户服务新模式，推进集约运营体系建设，推动机器人流程自动化应用。建立数据认责机制，以数据应用驱动数据治理取得实效。科技实力稳步提升，持续迭代云原生开发平台，投产新版数据服务平台。企业级敏捷组织体系全面构建，成立“两组两委”，制定敏捷指导手册，构建数字化人才培养体系。
同时，华夏银行零售业务转型提速。该行不断健全顶层机制设计，上线贵宾客户权益体系，打造零售科技团队取得实质进展，零售业务特色分行建设破题。此外，该行财富管理体系全面升级，营销机制、产品货架、权益服务、投研投顾体系、专业队伍等方面逐步完善，专业化管理和服务能力显著提升。普惠金融业务持续“增量扩面”，完善小微企业服务体系，深化金融科技应用，小微企业金融服务的覆盖面和可获得性不断提升。信用卡业务提速发展，加强客户生命周期管理，完善产品体系与强化消费场景建设。报告期末，华夏银行个人贷款（不含信用卡）余额4,710.47亿元，比2020年末增长11.03%；个人存款余额3,865.03亿元，比2020年末增长10.16%；个人客户金融资产总量达9,774.06亿元，比2020年末增长13.33%；“两增”口径小微企业贷款余额1,380.39亿元，比2020年末增长23.69%；信用卡累计发卡3,136.73万张，比2020年末增长16.11%。
公司金融上，转型也在持续深化。年报显示，华夏银行对公客户结构优化，推动“行业+客户”营销，强化对公客户分层分类营销和综合金融服务。公司金融产品体系形成，加强公司金融产品的标准化和综合化管理，形成营销产品目录。值得一提的是，投资银行新兴业务快速发展，发行碳中和债及乡村振兴票据，落地多笔全国首单创新产品，境外债承销取得突破。国际结算、结售汇和贸易融资规模稳步增长，“平台+场景”的供应链金融新模式形成，自贸业务取得新进展。同时，该行绿色金融品牌影响力深化，世界银行“京津冀大气污染防治融资创新项目”和“中国可再生能源和电池储能促进项目”稳步推进，正式成为气候相关财务信息披露工作组（TCFD）的支持机构，成为联合国生物多样性公约第十五次缔约方大会（COP15）《生物多样性金融伙伴关系共同倡议》发起方和加入方，持续践行ESG理念，建立健全环境和社会风险管理体系。报告期末，华夏银行对公客户61.09万户，比2020年末增长3.64%；投资银行业务规模5,283.82亿元，比2020年末增长17.96%；贸易金融表内外资产余额6,450.59亿元，比2020年末增长14.88%。
此外，金融市场业务转型成效初显。2021年，华夏银行构建金融机构客户朋友圈，启动企业级同业客户经营管理系统建设，同业客户经营体系逐渐完善。积极做大资金交易业务，交易资产规模逐步扩大，交易力度和交易频率不断提高；大力开展汇率交易业务，全品种、全币种外汇交易逐步展开，结构化衍生品业务试水，贵金属租赁业务营销与客户储备工作稳步开展。托管业务向效益优先转型，加大公募基金等重点产品营销力度，业务结构不断优化，积极开展托管产品创新。华夏理财公司转型发展顺利，如期实现净值化转型，加快投研体系构建和特色产品创新，科创投资领域取得突破，ESG领先优势巩固。报告期内，理财产品余额6,100.54亿元，比2020年末增长3.66%。
同时，华夏银行区域差异化发展战略生效。京津冀协同发展重点项目投入加大，该行积极参与京津冀地区交通一体化项目建设，加快京津冀自贸区分支机构布局，持续推进与北京市通州区重点企业的合作，助力河北雄安新区建设。长三角区域一体化机制更加健全，该行完善长三角区域联合贷款机制，建立区域创新机制，长三角区域分行实现快速发展。粤港澳大湾区分行提速发展，华夏银行打造香港分行境外金融服务平台，成功获取第1类、第4类牌照。报告期内，华夏银行京津冀地区贷款余额5,694.68亿元，比2020年末增长5.94%；长三角地区贷款余额6,171.29亿元，比2020年末增长6.39%；粤港澳大湾区贷款余额2,190.37亿元，比2020年末增长10.25%。
与此同时，华夏银行资产质量保持稳健，背后是风险合规管理成效显著。一方面，该行大力推进风险管控、资产处置、内控管理和审计工作，风险治理体系进一步完善，强化重点业务和主要风险管理，风控数字化建设取得较大进展，构建授信策略体系，授信审批管理质效提升，推进风险处置工作整体转型。另一方面，深入开展“内控合规管理建设年”活动。聚焦重点领域，全面开展内控合规管理体制机制自查自纠，实施反洗钱全面整改提升、整治重大信息虚假问题行动，监督检查质效持续提升。
2022年是华夏银行迎来成立三十周年、实施五年发展规划的关键之年。华夏银行将坚守主责主业、加快转型创新、强化风险管理、加强结构调整、深化机制改革，在服务实体经济和稳定宏观经济大盘中做出更大贡献，在高质量发展道路上迈出更大步伐。
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